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金融与AI相遇的一季,百融云创与AI相伴的花期

金融与AI相遇的一季,百融云创与AI相伴的花期

经济弱复苏的2023年,是前置发力的基建、是储蓄率飙升的消费、是基数坚韧的出口。当冗余的流动性遇到制造业的一柱擎天,2023的经济...

经济弱复苏的2023年,是前置发力的基建、是储蓄率飙升的消费、是基数坚韧的出口。当冗余的流动性遇到制造业的一柱擎天,2023的经济又是争夺生产要素定价权的数字化、是百团大战的大模型、是密不透风的薛定谔算法、是抢滩登陆的AIGC。

AI在各行业开花,对应着不同的花季;但与金融业的相遇,有着漫长恒久的花期。5月25日,港股金融AI+SaaS龙头企业百融云-W(6608.HK)发布的2023年第一季未经审核营运摘要(以下简称“一季报”)显示,公司一季度实现营收5.66亿元,同比增幅为25%。在2022年度总营业收入同比增速27%的基础上继续稳健发力。

01 以AI之名助力数智化,百融云主营坚若磐石

金融机构往往具有信息安全要求高、数据处理量大且信息基础设施建设较为完善的特征,AI得以较早在金融营销、贷前筛查、贷中监控、贷后管理等多元化场景实现落地应用并得到长足发展。据华经研究院统计,到2024年,金融AI核心市场规模将达到516亿元,复合年均增长率(CAGR)达25%,带动相关产业规模1211亿元。

一季报显示,百融云第一主业智能分析与运营服务收入在2023年第一季度同比增长41%至2.81亿元,该业务在业绩基数不断扩大的基础上,继续保持高速且稳健增长。作为创立于2014年、在金融领域深耕9年、拥有丰厚垂直领域信息积累的企业,百融云在金融AI领域产品及解决方案的不断落地,也将公司“Land and Expand”战略照进现实。

作为以存贷利差为主要利润来源的银行来说,数智化转型时需要百融云的AI技术加持,解决贷前、贷中、贷后的顽疾。针对金融业对客户整体风险评估不足、建模过程缺少用户画像、自动化审批率不高、财富管理目标客群存量运营需要提升效率的情况,百融云提供了联合建模、智能语音、存量运营等服务于一体的AI解决方案,全面赋能银行数智化转型。

随着ChatGPT插件落地正式打开AI的iphone时刻,国内政策层面也带来了垂直领域AI应用的爆发,而金融业作为最大的AI应用市场将深度受益。百融云一季报显示,“智能运营服务”收入较去年同期增长68%。百融云的智能运营业务线基于AI技术,继成为2022年度公司收入增速最高的业务分支后,此条业务线继续展现出业绩爆发力。

02 以AI为期开拓金融应用,百融云精准营销大放异彩

受益于消费市场复苏带动,百融云第二大业务精准营销于2023年一季度实现营收1.38亿元,同比增幅高达48%。

针对理财产品营销和存量用户运营,银行需要依赖AI智能语音机器人帮助其实现业务数智化转型,所以百融云这种金融AI+SaaS公司,在此趋势上不断为银行业深度赋能。AI2.0时期的典型特征,是交互任务从函数复杂转化到拓扑结构复杂,借助Transformer注意力机制得以进一步拟合人脑学习方式,最终实现NLP任务突破性进展。根据公告,百融云早在2018年成立的人工智能实验室,基于智能语音识别、NLP、AutoML、深度学习、隐私计算等技术以及Transformer、模型性能调优、复杂神经网络等底层算法的研发布局,将生成式AI赋能到智能、智能营销、贷后管理等业务领域。

虽然基于开源大模型的二次开发,已经成为了AIGC领域的趋势,但核心技术的自研将是争夺金融AI市场份额的核心壁垒。资料显示,百融云产品具有自动化、智能化和海量化三大特点;公司ORCA自动机器学习平台可将模型部署时间缩短一半,同时推理性能平均提升300%以上;智能语音提供毫秒级语音交互,可多轮对话提供真人感体验,支持每天千万级别话务量;自建SaaS云架构稳定性99.996%,可承载每天上亿次调用;研发人员占比约50%,累计专利及软著数超200项,覆盖隐私计算、机器学习、联邦学习、智能语音等多个领域。

研发最终的目的,是产品和服务;而服务的最终评判结果,是客户留存度和市场份额。截至2022年末,百融云已累计为超过7000家金融机构提供服务。客户包括六大国有银行、12家股份制银行、超过1000家区域性银行、保险公司以及其他多家持牌金融服务供应商。

财报显示,百融云一季度智能分析与运营业务板块中的核心客户数达到105家,同比增加12%;核心客户平均收入达到206万元,同比增长23%。金融业客户最长情的认可,是对百融云AI服务的高留存度。一季报显示,智能分析与运营板块的核心客户留存率保持较高水平,达93%。

在AI已明确成为资本市场第一大投资主线之时,百融云优异的经营业绩、AI产品能力、客户留存度及广阔的金融AI市场规模,自然构成了国内外知名机构抱团重仓的底气。

来源:港股研究社

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